轉介紹話術

（一）櫃員轉介紹話術

1、通過產品切入

話術1：

你好xx先生\小姐:我行最近推出一款非常好的保險理財產品，您只需要***（如何交法），除了每年可以有固定收益以外，另外還有分紅，最主要的是還有乙份保險的保障，如果您想了解下，我請保險經理（理財經理）給您做個詳細介紹。

話術2你好，xx先生/小姐，現在許多的客戶都將定存轉為分紅理財產品，即有固定收益，每年還有分紅，你購買以後，如果銀行降息，固定收益也不會降，如果加息，分紅產品的收益也會水漲船高。是現代人全新的理財方式，我可以請理財經理向您講解一下。

話術3您這個錢如果近期不用的話，我們現在正好有乙個理財產品，我覺得給孩子存成教育金（30-40歲左右的客戶）特別合適, 你可以找保險經理（理財經理）了解一下！

2、針對不同客戶切入

話術1：針對年輕未婚客戶

xx先生/小姐，看您這麼年輕時尚，應該工作沒多久吧？現在很多剛出來工作的年輕人幾乎都是「月光族」，沒有存錢的習慣，如果過幾年自己想出來做生意或結婚要急用錢的時候，就沒有多餘的錢開支了，我們銀行現在**的一款理財保險產品就特別合適做創業金和結婚準備金的規劃，積累上

三、五年有需要的時候可以連本帶息一次性取出，而且還有附帶三倍的意外保險，我讓我們專業的保險經理（理財經理）給您介紹一下？、

話術2：針對對中青年客戶

xx先生/小姐，您小孩還在念書吧？現在小孩的教育花費是越來越高了，得趁著年輕多攢點才行啊。我們銀行現在**一款保險理財產品，很合適為孩子積累乙份教育儲備金，我讓保險經理（理財經理）給您詳細介紹一下！

話術3：針對中老年客戶

阿姨/大伯，還沒退休吧？現在物價越來越高了，錢也越來越不值錢了，像您這樣一輩子攢點錢也不容易啊，您這錢如果這幾年用不著，建議您多存幾年辦乙份保險理財產品，可以當著以後您的養老金或者給你子女留著都行。我讓我們的理財經理給您介紹一下吧！

話術4：針對帳戶資金較大的30-40歲左右的客戶

xx先生/小組，我看您賬戶上的錢如果近期不用的話，可以辦理一款保險理財產品，我覺得給孩子準備教育金特別合適，我讓理財經理給您詳細介紹一下吧！

話術5：針對存定期存款的客戶

您這錢一直存定期，從理財規劃的角度看太可惜了，現在很多客戶都將定期存款轉為保險分紅理財產品，即有固定收益，每年還有分紅，如果銀行降息，固定收益也不會降，如果加息，分紅產品的收益也會水漲船高，是現代人全新的理財方式，您看看這個產品，很合適您。我請我們專業的理財經理給您詳細介紹一下吧!

（二）促成

1、寒暄讚美

a：「xx小姐/先生，經常看您來我們銀行，應該就在附近上班吧？」

b：「是啊，在。」

a：「哇，很厲害哦，我聽說那個公司很大，工資待遇非常好。」等等。

2、產品切入

a：「xx小姐/先生，您這筆錢不急著用吧？」

b：「不是很急用，怎麼啦？」

a：「您這麼多錢放活期利息很低很不划算的，活期利息現在每年利率才是0.5%，您辦理了我行的保本保息產品了嗎？」

3、產品介紹引入相關的產品介紹（此處略）

4、產品促成

a：「xx小姐/先生，您看這款保險理財產品很不錯吧，又有保障,又有收益，我很多像您一樣的客戶都辦理了，您看您是辦理5萬還是10萬呢？

b：「要不，就辦個10萬的吧」

a「那好，xx小姐/先生，恭喜您為自己/家庭選擇了那麼完善的保障計畫。

（促成小貼士：1、在促成客戶購買產品的時候，可通過二選一的方式引導客戶做決定，比如：您看您是辦理5萬還是10萬呢？

或您看您是辦乙份1000的期交呢，還是辦乙份一次性的5000呢。）

2、為了提公升客戶的信任度，可根據客戶的資產狀態，做乙個簡單的配置。比如：您看您年收入大約是50000元左右，您可以拿出20%的的錢，購買乙份10000的保險產品。）

轉介紹給理財經理後：櫃員要填好《轉介紹卡》等理財經理促成之後交給理財經理。

轉介紹卡的內容包括：客戶姓名、**、賬號、推介業務，櫃員名章，網點公章、理財經理名字等。

銀行理財產品銷售話術

邀約話1、緣故約訪

陳姐您好，近來忙嗎？不知道您注意到沒有，最近新聞**有很多關於萬能壽險的報道？我們公司馬上要推出一款萬能投資理財產品，知道您對理財特別關注，我特意準備了一些關於這款投資理財產品宣傳資料，您看明天上午10:

00，還是下午 3:00我給您送過去？

（二）轉介紹約訪

您好是陳**陳姐嗎？我是太平洋壽險公司的張平，周瑛周姐說你是他最要好的朋友，聽她說您對家庭理財的事非常關注，但由於工作太忙沒有時間打理，我們公司馬上要推出一款由世界著名理財公司親自運作，而且不用您花費任何的精力的萬能型投資產品，我這裡有一些關於這方面的資料，您看我是明天上午 10:00還是下午3:

00給您送過去好呢？

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經典話術轉介紹的拒絕話術

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