客戶部2023年年終總結
客戶部是創融投資公司與創嶸擔保公司的主力業務部門，回顧過去的2023年，承蒙公司領導和其他部門同事的支援與關愛，我們取得了一定的業績，同時我們吸取業務過程中的經驗教訓，為將來的發展更為紮實的基礎。
2023年客戶部的第一職責為協助***x銀行對紅河州的中小企業貸款專案進行篩選和調查等工作。2023年伊始，我部門完成了***x500萬元貸款專案的調查評審和貸款發放工作。3月份***x2700萬元專案貸款通過評審並陸續完成貸款發放工作，4月份***x順利完成1000萬元續貸的評審和發放，並移交風控部做貸後監管。
下半年客戶部對***x3000萬元續貸專案、***x3000萬元和***x500萬元的貸款專案繼續跟進，各項調查和報告撰寫工作陸續完備，但是受客觀的經濟環境和行業特性等因素的制約，***x未通過開行評審，同時由於中小企業普遍的財務不規範、稅務處理手段簡陋等因素，***x與***x的評審工作艱難進行但最終通過，其中***x已移交風控做貸後監管。待貸款發放後，***x也將進入貸後程式。下半年我部門還重點考察了***x等貸款專案，並對企業的基本情況及前期收集的材料進行了一定的了解和分析，專案目前正在貸前審查階段。
2023年7月，我公司辦公地點搬遷至蒙自市銀河路23號，因業務內容及服務範圍的擴大，部門新進同事4人，會同市場部和風控部統一培訓，各位同事互幫互助，共同成長，業已融入公司氛圍，融洽共事。同時7月份創嶸擔保成立，我部門新增業務內容：對我公司承接的擔保業務做專案調查並對客戶提供的反擔保措施進行落實、辦理抵質押手續。
公司成立以來第一筆擔保業務為***x 800萬元貸款擔保，該專案反擔保措施為林權抵押，經過我部門與***x、評估公司及林業局的多方長期溝通，該抵押手續擬於2023年1月14日之前辦理完畢。2023年年底，我部門又先後完成了***x等擔保專案的調查工作，並著手辦理抵質押手續。
然而已經取得的業績並不能讓我們自滿，各項業務審查和辦理的過程中，我們學習到更多的知識和技能，更加明白自身的不足和未來發展的方向。
對於***x貸款專案，由於貸款發放後，我部門未及時跟進對用款人的反擔保措施進行明確的落實，同時疏忽了貸後監管力度，導致2023年用款人還款不能，造成了一定的風險。在***x包括以往大部分客戶的貸前材料審查過程中，稅務問題並未引起我們足夠的重視，導致後續的專案評審我公司處於被動，貸款專案審批多次受挫。未來的工作過程中，我們將吸取2023年乃至以往的經驗教訓，在貸款專案的篩選上，提高標準、深入調查，提高貸款客戶的質量；在材料收集過程中全面審查、防微杜漸，弱化評審對書面材料的異議，同時完善評審報告，減少報告修改次數。
經過近三年來與***x雲南省分行的接觸與溝通，基於對行業政策、評審程式等各方面因素的考慮，今後我部門的工作重點將向擔保業務轉移。
擔保業務方面，我們是後起之秀，與其他同行相比，尚有不足，同時我們也有很大的進步空間，它山之石可以攻玉，以後在與銀行業、擔保公司及其他金融機構的接觸與合作過程中，我們會虛心學習並學以致用，提高自身的業務技能，保質、保量的完成本職工作。未來的工作中，我們的工作內容將集中在對企業的財務真實情況的核實，確保客戶的償債能力在可控範圍內，同時加強對客戶提供的反擔保物的價值、變現能力的調查，避免風險貸款的出現和代償情況的發生。
往後的工作中，客戶部將繼續秉持「精準、全面、高效」的作風，與各位同事齊心合作，完成每一項工作任務，共築我公司發展新的里程碑。
客戶部全體同仁
2023年1月8日星期三
企業內部控制
一 背景知識 一 企業內部控制的目標 1 內部控制，是指由企業董事會 或者由企業章程規定的經理 廠長辦公會等類似的決策 治理機構，以下簡稱董事會 管理層和全體員工共同實施的 旨在合理保證實現企業基本目標的一系列控制活動。一般而言，內部控制的目標有以下幾個方面 1 合理保證企業經營管理合法合規 經營管...
企業內部控制知識競賽企業內部控制知識競賽
1 內部控制的基本概念是從早期 b 思想的基礎上逐步發展起來的。a.科學管理 b.內部牽制 c.內部審計 d.管理控制 2 企業在內部控制評價實際操作中，評價結果的客觀性往往受到現實各方面因素的影響，表現在 abcd a.高管層對工作重視不夠，有意迴避存在的問題 b.評價人員業務能力不強，缺乏科學的...
企業內訓 企業內部風險管理
培訓主題 內部審計部門經理財務報告經營決策風險管理內部控制天數 1 天 課程背景 當今，世界經濟動盪不安，企業內外部環境風雲變換，多數企業出現滯長的群體現象，我們應該 1 如何識別和分析企業面臨哪些風險？2 如何監測企業風險發生的概率和程度以及對企業產生怎樣的影響？3 我們如何制定風險應對策略，避免...