目錄1．目的 3
2．適用範圍 3
3．職責 3
3.1信貸經營機構 3
3.2總行公司業務部 3
3.3總行合規管理部 3
3.4總行風險管理部 3
3.5授信審批人、授信審批官、高階授信審批官 3
3.6資金業務部 3
3.7其餘部門及崗位 4
4．定義 4
5．產品條件與條款 5
5.1 業務申請條件 5
5.2 商業承兌匯票承兌人的准入 7
5.3擔保方式、質押率 7
5.4融資期限和額度 8
5.5產品** 8
商業匯票質押貸款利率根據中國人民銀行及我行的相關利率規定予以執行。 8
在票據（池）質押置換業務中，我行承兌的銀行承兌匯票付款期限最長不得超過6個月，保證金比例不低於票面金額的10%（含）。 8
6.操作流程 9
6.1申請與受理 9
6.2調查 9
6.3 審查與審批 9
6.4合同簽訂 10
6.5發放與支付管理 10
6.6票據流通管理 10
6.7貸後管理 11
6.8展期與** 12
6.9 信貸檔案管理 12
7．附則 12
8．相關檔案 13
本規範批准人日期年月日
審核人日期年月日
編制人日期年月日
為加強本行票據質押融資業務的管理，根據《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國物權法》、《貸款通則》及《qq銀行銀行承兌匯票承兌業務操作規範》《qq銀行商業承兌匯票貼現操作規範》等我行相關制度，制定本操作規範。
本操作規範適用於我行票據質押融資業務的操作和管理全過程。
負責****質押融資業務和貸後的日常管理工作。
3.2.1負責票據質押融資業務產品制度的制定，負責全行票據質押融資業務的組織推動，根據業務需求，協同信貸經營機構對我行重點支援的客戶進行共同營銷，完善營銷方案。
3.2.2牽頭組織對我行信貸經營機構開辦票據池業務准入資格的審批。
負責對票據質押融資業務的合同、協議等法律性文字的合規性審查。
負責對票據質押融資業務政策及管理規定進行風險審查，主要包括對本業務的有關制度及操作環節提出風險控制意見，對本業務的貸後檢查執**況進行監督管理和指導。
參見《qq銀行授信審批管理辦法》2.授信審批相關崗位職責。
3.6.1負責票據池業務開展中涉及真偽辯別、票據貼現等業務的指導、管理、檢查。
3.6.2對我行認可的銀行承兌票據的承兌行、商業承兌匯票的承兌客戶的名單進行管理，並及時更新。
其餘部門及崗位職責具體可參見《qq銀行公司信貸業務操作指引》、《qq銀行票據池業務管理辦法（暫行）》。
4.1本操作規範所稱票據質押融資業務是指申請人將其合法持有並經我行認可的未到期銀行/商業承兌匯票（下稱「商業匯票」）質押於我行，由我行為其提供融資或者置換票據的業務。票據質押可用於流動資金貸款、開具銀行承兌匯票、信用證開證、開立保函等業務。
4.2票據質押置換是指持票人將其持有的一張或多張未到期商業匯票質押於我行，由我行為其承兌一張或多張商業匯票用於支付的業務。在置換過程中，我行協助持票人變更了原有票據的期限結構、金額結構、票據種類等。
可分為長票換短票、短票換長票、大票換小票、小票換大票、銀票換商票、商票換銀票等，
以下簡稱「票易票」業務。
4.3票據質押融資業務按票據質押數量分可分為單一票據質押與票據池質押。
4.3.1單一票據質押融資
指的是以單一商業匯票質押而獲得融資的業務。商業匯票可為銀行承兌匯票質押融資和商業承兌匯票，商業承兌匯票質押融資業務的承兌人須經過我行授信後，才可辦理相關業務。
4.3.2票據池質押融資
（1）即票據池增值業務，是指申請人將其合法持有並經我行認可的未到期銀行承兌匯票質押給我行，我行根據質押票據情況等因素授予申請人票據池質押融資額度，在該額度項下申請人可申請辦理流動資金貸款、銀行承兌匯票、信用證、開立保函等融資融信具體業務。票據池質押融資業務包括於銀行承兌匯票質押融資和商業承兌匯票質押融資。
（2） 我行票據池分為固定票據池與流動票據池兩種，固定票據池指約定票據池中票據總額度；流動票據池指約定票據池中票據額度下限。我行票據池質押融資實行「餘額控制」原則，即必須確保票據池餘額≥授信餘額，票據池餘額≥未到期用信餘額。
（3）票據池質押狀態下按池內票據能否置換，可分為靜態質押池、動態質押池。
靜態質押池是指融資期間，質押票據不得置換，融資期限亦不得超過質押池最後一筆票據的到期日，票據托收回款只能用於歸還我行融資敞口，客戶追加保證金的除外，融資敞口隨著回款歸還而減少。
動態質押池是指融資期間，質押項下的票據可以置換，融資期限可以超過質押池每筆票據的到期日，票據托收回款在下述情形下可不用於歸還我行融資敞口，客戶仍保持原有融資敞口。
a. 客戶追加保證金；
b. 提供新的票據進行質押；
c. 提供我行認可的其他擔保方式。
4.4質押票據托收，指的是出質人委託我行對擬到期的質押票據進行托收。托收分為易票托收與存入保證金托收。
5.1.1票據質押融資業務的申請人應符合我行流動資金貸款管理辦法中的有關借款人條件。
其中，申請商業承兌匯票質押的，其承兌人（票據到期付款人）除具備流動資金貸款管理辦法中借款人條件外，還須符合以下條件：
（1）買賣雙方具有真實合法的商品交易關係並提供相關交易憑據；
（2）經我行的評級授信為aa級（含）以上或去年（繳納）公布的納稅額在500萬元以上，如能提供足額抵、質押物的，可適當放寬准入條件；
（3） 無不良信用記錄；
（4）我行開立一般結算賬戶，並已獲得我行核定的商票貼現專項授信額度；
（5）我行要求的其他條件。
5.1.2質押的票據除應符合法律、法規規定的票據合法有效的條件外，還應符合以下條件：
（1）承兌銀行屬於我行接受的銀行承兌匯票承兌行範圍；
(2)商業承兌匯票的承兌客戶屬於我行接受的銀行承兌匯票承兌客戶範圍；
c(3)票據各項記載要素齊全；票據背書連續；
提交的票據與我行的相關規定記載相符；
(4) 經查詢查復，票據是真實的；
(5)已依法辦理承兌手續，承兌不得附有條件；
(6)在銀行承兌匯票及粘單上未記載有任何「不得轉讓」、「委託收款」、「質押」等字樣；
未被提起公示催告程式、掛失止付；
匯票尚未到期；
(7)提交了證明票據項下其與出票人或直接前手之間有真實交易背景的交易合同影印件、增值稅專用發票、貨運單據等；
（8） 我行要求的其他條件。
5.1. 3申請開辦票據池質押業務除具備5.1.1和5.1.2的條件外，還應符合以下條件：
（1）年度銷售總額1億（含）以上；
（2）日常收付業務中票據佔比較高，票據結算量較大；
（3）****池增值業務客戶應開立專用保證金賬戶；
財務票據貼上及填寫規範要求
在日常報銷工作中，我們經常發現有一些票據貼上的不規範，例如一張紙上貼上的票據太多 太亂 正反顛倒 很不整齊，這些都給會計報銷的後續工作 合計金額 審核 裝訂 會計檔案保管等 帶來很大的不便，尤其是耽誤報賬者的時間。鑑於上述情況，我們將財務票據貼上要求規範如下，望大家認真學習，配合執行。對於不合要求的...
支票日期填寫規範正確填寫票據要點
一 中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹 壹 貳 貳 叄 叄 肆 肆 伍 伍 陸 陸 柒 捌 玖 拾 佰 仟 萬 萬 億 元 角 分 零 整 正 等字樣。不得用 一 二 兩 三 四 五 六 七 八 九 十 念 毛 另 或0 填寫，不得自造簡化字。如果金額數字書寫中使用繁體字，如貳 陸 億 萬 圓...
汽車合格證質押擔保操作流程
最近接手了乙個有關汽車合格證質押的專案 一直在反擔保措施上苦惱 後來借鑑了銀行以及倉單質押還有其他擔保公司的做法 不知道這樣的乙個操作模式上還有哪些漏洞 另外汽車合格證的唯一性這點需要加強重視 質押監管合同從法律方面來說 還有哪些需要修改 業務流程 擔保公司與經銷商商簽訂委託擔保合同和汽車質押合同 ...