為了防範貸款風險，合理設定制衡機制，確保公司貸款安全、穩健、高效執行，特制定本制度：
一、 貸款政策界定
（一） 小額、分散
1、 同一借貸人貸款額度一般在萬元（含）以下
2、 70%的資金投放於中小企業和「三農」經濟
（二）大額、單戶
1、 同一借款人貸款最高額度為萬元，既不超過資本金的 %
2、 %的資金投放於貸款額度在萬元以上的中小企業和私營經濟
（三）本公司股東不得借款
（四）借貸利率
1、最高利率月息為國家基準利率的四倍
2、最低利率月息為國家基準利率的0.9倍
二、貸款物件和基本條件
（一）物件（定位）：企事業法人（尤其是中小企業）、「三農」經濟（尤其是種植業、養殖業和專業戶）、個私經濟、具有完全民事行為的自然人。
（二）基本條件：借款人應當具備依法生產經營、產品有市場、生產經營有效益、品質優良、；烙守信用等基本條件。並且符合以下要求（農戶和自然人貸款除外）：
1、上年度經工商局年檢的營業執照（必備資料）
2、上年度經技監局年檢的組織機構**證
3、上年度經人民銀行年審的貸款卡（必備資料）
4、法定代表人神風證明、簽字樣本、法人公章或印鑑章樣本（必備資料）
5、企業章程和驗資報告
6、經有資質的中介機構審計的上年度及當期財務報表
7、負債清單及情況說明
8、有必要提供的其他材料
三、貸款三查
（一）貸前調查
1、貸前調查的基本內容
（1）基本情況。主要是借款人的貸款主體資格。基本條件是否符合要求
（2）經營狀況。主要是接待人今年的生產、銷售、效益情況和發展前景**
（3）財務狀況。主要是借款人今年的資產負債、資金結構、資金周轉、盈利能力、現金流量等狀況及變化
（4）信譽狀況。主要是借款人有無拖欠金融機構的貸款本息和不良信用記錄
（5）經營者素質。主要是法定代表人和主要領導層的學識、經歷、業績、品德和經營管理能力
（6）擔保情況。主要是抵（質）押物的權屬、價值和變現難以程度，保證人的保證資格和保證能力
2、貸錢調查的程式和方法
一般採用查閱有關資料與實地調查相結合，定性分析和定量分析相結合的方法。貸前調查工作要求由雙人（主辦信貸員與協辦信貸員）共同完成
3、 調查結論
經深入細緻的調查，將資料和資訊進行分析和研究，形成客觀、實際、公正的結論，形成報告，連同其他貸款資料一併交審查部門審查。
（二） 貸中審查
1.、審查的主要內容
（1）借款人的主要
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