2023年度樂里信用社經營目標考核方案
為全面貫徹黨的十八大精神、落實國發2號及省經濟工作會議精神，圍繞省聯社總體目標和要求，在「穩增長、強服務、提質量、促轉型、重保障」上求發展。為明確目標，進一步增強全域性觀念，強化管理，切實提高本社經營效益和員工的經營意識、責任意識、風險防範意識、調動積極、兌現獎懲等。根據我社與縣聯社簽定的《2023年度綜合目標責任書》和《榕江聯社2023年業務經營目標考核辦法》榕農信聯[2013]10號檔案，結合我社業務情況和工作實際，我社將員工工資與經營目標掛鉤進行按月計畫完成，按季考核，實行年終結算，得出分值參與年終結算考核，本著「突出重點、指標量化、便於考核」的原則和綜合本社的管理要求特制定本考核辦法：
一、考核原則：考核實行實事求是、客觀公正，堅持綜合目標完成、綜合表現與績效工資掛鉤考核的分配原則。
二、考核物件：樂里信用社全體員工（內外勤進行分開考核）。
三、考核方式
1、綜合目標實行百分制考核，將全年各項經營目標任務分解落實到崗到個人，實行按月計畫完成，按季綜合考核，按所得分值進行年終結算。（具體逐月考核根據每月業務發展情況實施靈活多變方式，即按個人業務量、實際下達任務數、綜合考評、自我測評、或是信貸人員按合規操作、資產質量，內勤按合規操作、優質服務等不定方式執行。）
2、將全社員工分為兩個小組，即內勤組和外勤組。內勤組組長由吳淵兼任，成員有龍再輝、謝洪雲、楊柳；外勤組組長由伍福彥兼任，成員有姜世林、李剛、賴進標、吳傑。以上兩個小組以完成全社共同目標為前提，以大局為重分工協作。
四、考核內容及分值
內容：1、存款絕對增長額；2、各項貸款增加額；3、各項收入；4、綜合費用率；5、建立信用村、鄉（鎮）；6、清收兩呆貸款（央行票據）；7、五級分類不良貸款餘額控制在綜合目標責任書範圍內；8、助農終端安裝等8個方面。
分值：1、業務經營指標70分。
內勤：存款50分，出勤率10分，優質文明服務10分。
外勤：存款25分、各項收入15分、清收兩呆及（央行票據置換）不良貸款4分、四級、五級不良貸款控制12分，建立信用村（鄉鎮）4分，助農終端安裝2分，出勤率4分，優質文明服務4分。
2、經營管理目標、內控制度落實25分。
3、綜合表現5分。
經營指標分別以榕農信發[2013]10號檔案，按四個季度滾動進行考核。
五、業務經營指標考核（計分標準70分）
（一）內勤業務考核
1、各項存款（50分）
存款每季以考核權重佔比按月下達存款純增任務數，按存款季度純增累計數，按季統一進行考核：
考核得分：本季存款完成計畫得分=（本季末存款餘額-上季末存款餘額）÷本季存款任務數×50
說明：此項得分最高加分10分，不扣負分。
2、出勤率10分。
3、優質文明服務10分。
（二）外勤業務考核
1、各項存款（25分）
以每月下達的任務數為準，按四個季度進行考核。
考核得分：本季存款完成計畫得分=（本季末存款餘額-上季末存款餘額）÷本季存款任務數×25
說明：此項得分最高加分10分，不扣負分。
2、 各項收入（15分），按季分配任務。
考核得分：本季收入完成÷本季收入任務數×15
說明：此項上不封頂。
3、清收央行置換不良貸款、已核銷不良貸款（4分），按季分配任務，按年考核得分作為4個季度分值。
考核得分：本季清收央行置換不良貸款、已核銷不良貸款完成÷本季清收央行置換不良貸款已核銷不良貸款任務數×4
說明：此項不加分。客戶主動償還、不計入各組考核成績。
4、四級、五級分類不良貸款絕對控制額（12分）。
考核得分：實際控制數÷計畫控制數×12
說明：此項不加分。當結果小於或等於12時，得12分，當結果大於12時，得0分，此項不扣負分。
5、建立信用村（鄉鎮）4分。
考核得分：實際建立數÷計畫建立數×4
說明：此項工作必須按「樂里信用社信用工程建設時間進度按排執行」，各小組每增加乙個信用村另加1分。
6、助農終端機安裝2分。全年4臺任務全部完成得2分，完不成少一台扣0.5分。
7、出勤率4分。
8、優質文明服務4分。
（三）安全防範，經營管理目標、內控制度落實（25分），按月檢查，按季考核。
1、內勤（25分）
對內勤分工任務的落實以及內控制度的要求：各櫃員對分工任務不及時主動的完成，出現一次扣減1分。對不按內控制度要求操作辦理業務，發現一次扣1分。
業務辦理過程中發生存摺（單）或憑條字跡歪斜，重疊及其他錯誤，櫃員應及時進行更正並重做該業務，不得手工書寫、塗寫替代電腦列印。若出現一次扣減1分。如此項考核指標均達到考核要求，不出現任何差錯加2分。
說明：此項最多加2分。
網點櫃員調離網點或不再使用櫃員號，最遲於調離的第二個工作日之內由網點主辦會計提交書面申請登出該櫃員號，由於工作失誤造成登出櫃員號不及時的對主辦會計進行每次1分扣分處理，對於調離本崗位，經主辦會計通知後，但仍不及時進行重要空白憑證上繳的員工，造成登出櫃員號不及時的對該員工處以扣考核總分１分的處理。
網點事後監督在每日扎帳後應及時關閉業務電源，（交換機、聯想電腦、電源總開關）避免因電壓問題造成財產損失，影響業務的正常辦理，各櫃員負責自己業務櫃電器電源的關閉（終端機、驗鈔機、印表機、對講機）對於應工作疏忽造成末關閉電源離開營業場所對責任人處以每次0.5分的處理。
記帳員負責對帳務處理進行仔細檢查，對發現的帳務處理錯誤應及時通知櫃員進行沖正，對發現問題不及時整改的扣減考核分0.5分/次，對代發工資、**菸草、實時電子匯兌、**保險、往來資金的劃撥應及時處理，對出現人為原因造成資金不及時劃撥（發放）的扣減考核分0.5分/次（系統原因除外）。
事後監督、主辦會計、信貸會計業務指標監測，經認真審核後，在季度考核中仍然檢查出的錯誤業務根據業務歸屬每項業務單項扣0.5分（報表資料的報送、賬務的處理、傳票的審核、賬務的調整等）
信貸業務用機由信貸會計負責管理，在日終進行扎帳處理後，必須保證業務用機的正常關閉，並關閉相應的業務電源（oa業務用機、安義信貸系統用機）。對於應工作疏忽造成末關閉電源離開營業場所對責任人處以每次0.5分的處理。
2、外勤（25分）
1、貸款受理（5分）。積極營銷客戶，落實好限時服務，信貸員接收借款人申請後，3個工作日內完成貸前調查，2個工作日內上報審批。如因借款人原因或客觀原因不能限時完成的，應及時向負責人或被授權人報告，並作好相關記錄。
違反規定每筆扣1分，最高扣5分。
2、貸後管理（10分）。每項2分，存在以下問題，每項扣2分。
①、做好企（事）業單位貸款和50萬（含）元以上貸款，放款後1個月內進行第一次貸後檢查；和做好按季檢查，並撰寫檢查報告，填寫五級分類認定表；
②、貸款餘額100萬（含）元以上貸款按季檢查，並撰寫檢查報告，填寫五級分類認定表；
③、貸款餘額50萬（含）元以上至100萬（不含）元以下的按季進行檢查，並填寫檢查表和五級分類認定表，不良貸款撰寫檢查報告；
④、貸款餘額10萬（含）元以上至50萬（不含）元以下的按季進行檢查，貸後檢查要填寫檢查表。
⑤、小額信用貸款按聯社要求，20萬元以下的集中撰寫檢查報告，20萬元以上的分單筆撰寫檢查報告。
3、貸款催收（5分）。到逾期貸款，每年至少有一次催收記錄，催收通知書有借款人、擔保人簽字，並裝入貸款檔案。此項5分，少一戶扣0.5分，最高扣至-5分。
4、完善台賬（2分）。小額農戶信用貸款完善評級資料管理，按規定建好農戶信用貸款等級臺帳和做好貸款資訊披露工作，做到帳實相符，並按規定進行公示和披露。個體工商戶貸款組建好最高額抵押貸款台賬，做好跟蹤檢查和資料管理。
企業貸款和消費貸款組建好按揭貸款台賬和分期還款台賬，做好跟蹤檢查和資料管理。未完成此項工作計0分。
5、檔案管理（3分）。信貸檔案按檔案管理規定及時歸檔，完善一戶一檔貸款檔案。如果在檢查過程中發現有缺少檔案或檔案不全的，每筆扣組長1分，扣管理員和扣經辦人各0.
5分，至扣完為止。
六、綜合表現：5分，按月檢查，按季考核。
1、內勤： 由內勤組長對內勤人員的綜合表現進行打分，根據員工的出勤情況，工作作風、態度、積極性、創造性，與客戶溝通能力，業務操作水平，以及與同事的協作能力等，結合每位員工的實際情況確定評分標準。有突破性建議、創新思維的且符合業務發展需要的一次加1分，最多加3分。
2、外勤：由外勤組長對外勤人員的綜合表現進行打分。根據員工的出勤情況，工作作風、態度、積極性、創造性，與客戶溝通能力，與同事的協作能力等，結合各組的實際情況自行確定評分標準。
有突破性建議、創新思維且符合業務發展需要的一次加1分，最多加3分。
對營銷客戶（包含存款客戶/貸款客戶）有重大貢獻的，根據貢獻度的大小進行加分，存款客戶100萬/戶加2分，貸款客戶50萬以上（不含50萬）/次加1分。營銷客戶模式為提供資訊或者自己營銷，存款以存款月底餘額為準，貸款以手續辦理完結時點為準。此項加分上不封頂。
七、安全防範，合法合規經營工作目標
（1）執行案件防範制度，嚴格執行各項業務操作流程，認真貫徹落實案件防範責任制和案件損失金額賠償制，加大案件查處和安全設施建議力度，確保轄內不發生各類新的案件和責任事故，有關資料必須按時、準確、規範上報。
（2）嚴格依法合規經營，保證信貸、財務、效益真實性、合規合法性及信貸資產風險分類的真實性。
（3）如有任何經濟案件或安全保衛方面的案件發生，主要責任人的當年分值為零。
八、其他事項說明
1、按月考核，年底一次性進行累分考評清算，對完成任務好的進行獎勵，對完不成任務的組（或個人）進行處罰，年內考核不合格的報聯社進行考核處理。
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