為加強網上銀行金鑰管理，確保網銀業務安全和正常執行，結合本公司實際，特制定本規定。
第一章網銀金鑰使用範圍
第一條金鑰的使用範圍
根據業務需求，公司網上銀行目前僅限於以下業務：
（一） 賬戶查詢：賬戶狀態、交易查詢、餘額查詢、歷史查詢等。
（二） 資金劃撥：行內、跨行等資金支付、調撥結算業務。
第二章網銀金鑰的管理
第一節金鑰的申領
第二條金鑰的申請
貸款財務部資金管理員依據貸款業務部貸款經理下達的《貸款財產賬戶開立通知單》上列明的專案出款方式，確定向相關開戶行申請網銀金鑰事項，並填製相應的申請表。該申請表需用印時，由貸款財務部資金管理員填製《業務審批表》，經公司審核人、公司審批人等審核後，用印經辦人方可對申請表用印。將手續合規的申請材料提交給開戶行申請辦理金鑰。
第三條金鑰的領用
（一）資金管理員向申領行提供內容填製完整的申請表，領用金鑰介質及密碼函等。
（二）系統使用者按照崗位設定許可權，相關經辦人配備專門的金鑰，專人專用，交易密碼等資訊獨立儲存，分別行使業務處理和管理職責。根據金鑰的使用許可權及貸款財務部崗位設定，具體許可權設定情況為：
1. 金鑰僅具備查詢許可權的，一般為單一金鑰介質，貸款財務部資金管理員為唯一操作員。
2. 金鑰由公司單獨持有，具備獨立支付許可權的，一般為提交、授權兩枚金鑰介質，貸款財務部資金管理員為網銀指令提交操作員，複核員為網銀指令授權操作員。
3. 保管賬戶的劃款操作金鑰，一般為公司與保管行組合持有的，貸款財務部資金管理員為網銀指令提交操作員，複核員為網銀指令一級授權操作員，待保管行進行網銀授權操作後方可付款。
（三）貸款財務部資金管理員將領用金鑰的相關資訊登記在金鑰管理表上。
第二節金鑰的使用
第四條金鑰的使用
（一）金鑰與經辦人崗位、許可權繫結使用，實現事中控制。金鑰具備獨立支付許可權的，貸款財務部資金管理員需根據手續齊全的單據（如簽字審批齊全的《貸款專案資金運用付款通知單》、《劃款指令》、《資金貸款分配/兌付專案通知單》等）辦理網上銀行結算操作；貸款財務部複核員負責審核相應網銀指令，核對收款單位戶名、開戶行、賬號、金額，付款用途等資訊無誤後，進行付款授權。金鑰為公司與保管行組合持有的，資金管理員提交網銀指令經複核員一級授權後，還需保管進行二級授權、複核等方可完成付款操作。
（二）在持金鑰登入網銀過程中，由於網路、系統或其他原因造成收支業務出現可疑指令，應當立即與網銀所在銀行進行諮詢、確認（包括形成問題的原因、解決措施、需要時間等）不可再次操作，當天與銀行聯絡，確認業務是否支付。待問題解決後，確定是否應再次操作。
第三節金鑰的管理
第五條金鑰的變更
金鑰持有人發生崗位變動時，將原金鑰交給指定接收人，填製《個人保管使用辦公物品交接表》，移交人、接收人、監交人簽字完整後部門留檔備查，接收人自行修改密碼，金鑰可繼續使用。資金管理員在金鑰管理表上將該金鑰的相關資訊進行更新。
第六條金鑰的保管
（一）金鑰實行專人專管專用，不得擅自轉借他人使用，金鑰持有人暫時離開崗位時，必須退出網上銀行作業系統，並將金鑰從計算機上拔出。
（二）非工作時間，不同操作許可權的金鑰分放於不同的手提保險櫃中。貸款財務部資金管理員負責加密保管查詢及提交許可權金鑰於保險櫃中，貸款財務部印章管理員負責將授權許可權金鑰加密保管於保險櫃中，實現雙人獨立保管不同許可權的金鑰。
（三）各經辦人員所管轄的網銀金鑰應視作財務印章進行管理，並將其密碼與網銀金鑰分開保管。
（四）已作廢金鑰，交由部門重空管理員放入保險櫃內保管；同時，資金管理員在金鑰管理表上將該金鑰的相關資訊進行更新。
第七條金鑰的密碼（即個人口令）管理
（一）各經辦人員取得金鑰和初始密碼後應立即修改密碼，使用人員必須牢記密碼，並定期（一般約定為三個月）更改密碼。
（二）為防止密碼遺忘等情況，各經辦人員的金鑰密碼形成紙質記錄儲存於獨立的密碼信封內，各經辦人將密碼信封密封，並在封口處加蓋人名章等戳記，以防止他人隨意啟用。密碼信封由部門檔案管理員負責儲存於保險櫃中。金鑰密碼的啟用僅限於貸款財部同崗位之間，不同崗位不得超越授權使用。
第四節使用注意事項
第八條注意事項
（一）發現金鑰損壞時，應及時上報部門負責人，經相關審核批准後去銀行重新補辦。
（二）發生金鑰丟失時，應及時與申領銀行聯絡金鑰掛失，確保資金安全，並上報部門負責人，經相關審核批准後去銀行重新補辦。
（三）不定期地對網上銀行的操作、保管情況進行審核，確保網銀業務安全。
（四）網銀主賬戶撤銷時，應及時上報部門負責人，經相關審核批准後去銀行辦理網銀主賬戶的變更手續，重新辦理金鑰。
（五）金鑰的相關資訊有所變動時，資金管理員應及時在金鑰管理表上進行更新。
第三章附則
第九條本辦法由貸款財務部負責解釋。
第十條本辦法自規定之日起執行。
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1.金鑰管理基本概念 現代密碼學把資料加密保護的全部繫於金鑰之上，所以金鑰的安全管理是保證密碼系統安全性的關鍵因素。金鑰管理是指處理金鑰自產生到最終銷毀的有關問題的全過程，大體上講，金鑰管理包括金鑰的生成 儲存 分配 啟用與停用 控制 更新 撤銷與銷毀等諸多方面，其中金鑰的分配與儲存可能最棘手。金鑰...