*****電力工程****——*****銀行**省分行
****銀行****分行
2023年7月
根據貴公司提出的資金管理目標，我行擬提出了企業網上銀行金融服務建議方案，通過充分利用*行系統和網路優勢，優化貴公司內部的資金結算管理，實現貴公司在全省資金的高效歸集和統籌使用。
1、目的
本資金管理系統的主要目的是「為公司搭建資金管理資訊、建立業務操作平台，實現企業財務的『集中管理、統一排程、內部調劑、實時監控』」。
2、技術手段和產品
我行將根據客戶特性對以上技術手段進行適應性改造，最終形成「*****電力工程****——中國****銀行**省分行資金結算網路」。
3、服務組織
****銀行將組成由牽頭行、主辦行、承辦行、協辦行多級機構參與的服務網路，自**省分行至各地、市支行，對應*****電力工程****及各分公司提供全方位貼身服務。
1、技術安全
中國****銀行網上銀行企業客戶服務系統引進國際先進的安全技術措施，建立了由128位高強度加密、國內最高安全級別（b1級）的商用作業系統和24小時動態安全監控系統組成的特別安全體系，是目前國內安全強度最高的電子商務系統之一。
專業版企業網上銀行採取ccbca認證體系，對客戶身份進行驗證，控制使用者身份的合法性，防止非法系統的連入，並起到了安全站點保證作用。
系統採用登入密碼和交易密碼兩組密碼，同時可以設定多個操作員，並為每個操作員設定不同的許可權。在轉賬類交易中，客戶還可根據自身財務管理的要求按金額設定不同的流程，使得每一筆資金的劃轉請求都需要經過兩個或以上的操作員才可完成。
2、涵蓋業務全面，操作直觀、簡便、實時。
貴公司總部可動態監控總公司和所屬機構銀行帳戶資金變化情況，總部可實時查詢其分支機構簽約帳戶的資金劃轉情況、匯入匯出明細、帳戶餘額變動情況，實現對分支機構收支兩條線管理、帳戶異常情況預警、分支機構帳戶資金限額控制等。還可根據貴公司的要求，在與各專案單位在我行開立帳戶的前提下，對工程進度款的撥付實施監控。
3、縮短結算時間
貴公司通過我行網上銀行系統可隨時扣劃、下撥在*行系統的帳戶資金，該資金可即時到賬，資金在途的占用時間為零，實現資金劃轉的「零在途」。同時也可用於對外支付，可以向在****銀行或其他銀行開戶的其他企業付款。
4、一地接入、全國共享
客戶只需通過計算機登入我行網上銀行資金管理系統，即可在全國範圍內享受*行搭建的資金結算網路，足不出戶共享我行網路、網點提供的服務。
鑑於貴公司實施集團化管理的需要，為滿足貴公司資金監管的特殊性和個性化管理的要求，實現貴公司資金最大化的利用，遵循確保貴公司資金安全性、查帳及對下屬公司的資金撥付的及時性，結合我行近年來推出的企業網上銀行業務，特向貴公司推薦我行網上銀行集團客戶帳戶歸集服務方案。
賬戶歸集流程圖：
申請為網銀高階客戶
簽定帳戶歸集協議
帳帳帳戶戶戶
歸歸歸集集集
進進進行行行
帳帳帳戶戶戶
籤籤簽約約約
操作說明：
1. *****電力工程****申請成為*行網上銀行高階客戶。
2. *****電力工程****與我行簽訂集團客戶帳戶歸集協議。
3. *行通過後台追加方式把各下屬分子公司帳戶追加到*****電力工程****客戶號下，可方便的實現對各下屬分子公司帳戶的查詢、轉帳和管理。
4. 網路開通後，資金歸集可以實現系統自動劃款。（自動劃款判別條件可由客戶管理人員自行維護，可按定時、定額、餘額控制、零餘額管理或多條件劃款的方式）；同時，貴公司可實施收支兩條線管理，按照收入帳戶及支出帳戶分別進行歸集。
一般情況下，貴公司可將收入帳戶實施零餘額歸集，定時將收入帳戶上資金全部歸集到集團總部指定歸集帳戶；對支出帳戶則實施額度管理，由*****電力工程****對各下屬分子公司設定一定額度，對超過設定額度的資金定時歸集到集團總部指定的集中帳戶。
備註：定時劃款：指在約定的時間（如每月、旬、周、每天）自動將各成員單位的資金（最低起劃金額預設預設值）劃轉指定集團總部結算賬戶；劃款時點一般在劃款日的營業開始或終了時進行。
定額劃款：當賬戶資金餘額超過設定額度（如10萬元）的整數倍數時，自動將整數倍數的資金上劃指定集團總部結算賬戶，不足整數倍部分保留原賬戶。
餘額控制：對賬戶核定乙個最高限額（如100萬元），超過規定餘額的部分自動上劃指定集團總部歸集賬戶。
賬戶零餘額管理：是餘額控制的一種特殊形式，每日營業終了系統自動將各成員單位賬戶中的全部資金上劃指定的本部結算賬戶或收款賬戶
四、使用我行網銀系統所需裝置及運營費用
（一）裝置
根據實際需要，配備電腦主機。
（二）運營費用
1、正常的網路初裝或上網費用。
2、系統使用費：年費200元/年
3、結算費（按人民銀行頒布的《支付結算辦法》規定收取）
五、客戶效益分析
（一）、對集團公司
■提高資金使用效率：通過歸集集團所屬公司資金，並在內部統一調劑，可提高內源融資，減少外源融資，從而降低財務費用。
■搭建現代化電子財務管理平台，通過優化企業財務管理流程, 降低財務管理成本，提高整個企業財務效益, 使公司實現真正意義上的電子化 、現代化的全面財務管理；
■進一步加強對下屬公司的有效控制。從下屬公司歸集資金，可增加集團公司的總資產，擴大公司資產規模；
（二）、對下屬控股公司
■通過集團內部閒置資金調劑使用，減少外部銀行貸款，從而降低財務費用；
■通過銀行搭建的電子化財務管理平台，提高工作效率。
六、特別說明：
（一）目前銀監會發布的《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《專案融資業務指引》，即「三辦法一指引」中明確規定了貸款資金在實貸實付的基礎上只能有兩種支付方式受託支付或借款人自主支付。
（二）對於下設公司資金上劃後利率清算的問題，目前我行企業網銀暫無此功能，但是可以通過excel表公式計算的方式進行錄入。
結語依託我行豐富的網路資源、利用我行強大的技術優勢、通過我們提供的個性化服務手段和解決方案，貴公司所提出的資金管理需求能夠完全實現。我們真切地希望進一步加深雙方業已存在的良好合作關係，並對貴公司整體發展產生積極的推動作用。
企業網上銀行現金管理授權書
填表說明 1 本授權書中所指的授權方為企業分支機構 子公司 客戶申請業務時須詳細填寫各欄目資訊，其中注 號為必填項 2 客戶選擇 操作型別 賬戶資訊 時，須在所列三種情況之一作出唯一選擇 3 客戶可根據需要選擇 授權業務 各中的一項或多項。4 客戶必須準確填寫 被授權方 中的 單位名稱 和 客戶號 ...
金融企業網路建設技術建議書
金融企業網路建設 技術建議書 華為技術 200 年 月 目錄圖1 第一章需求分析 4 1.1 網路建設背景 4 1.2 需求分析 4 1.2.1 金融行業現網情況 4 1.2.2 金融行業對網路的要求 5 1.2.3 金融行業的網路發展趨勢 5 1.3 網路建設目標 6 圖2 第二章總體網路設計 8...
關於企業網上銀行優化管理的思考
摘要網路銀行作為21世紀一種新興的金融業,其低廉的成本和廣闊的前景,已越來越得到人們的重視。伴隨著資訊化 數位化和網路化的發展浪潮，網上銀行不斷地高速發展，功能不斷地完善，業務量不斷地迅速增加，中國越來越多的金融機構開始加快網上銀行建設步伐。面對網上銀行業務的迅猛發展，網路銀行在中國的發展過程中面臨...