但是我還關注他是不是嘴上講，有沒有動作，因為我當時有乙個資產**化的報告，正好是因為西方的資產**化出問題了，我想我的報告還能不能被支援，能不能生存，最後批准了。
這部電視劇集講乙個道理，說華爾街是兩重性，一方面它貪婪、逐利，這可能是不斷的創新，到一定程度創新過度。逐利到一定程度失去理智，最終會釀成一場危機。危機過後監管加大，吸取了危機的經驗教訓，創新又重新開始。
華爾街300年，就是不斷的周而復始，但是一步應該比一步提高，沒有螺旋式的**。我覺得對華爾街和這場金融危機都應該客觀的看待，不能因為這場危機，不能因為華爾街的次貸危機，不能因為市場**化出了問題，我們就不去搞創新了。我們在今天在某些程度更要創新，因為我們跟西方有乙個很大的差距，它走過頭的事兒，我們剛剛起步，他吃什麼藥，我們不一定吃那個藥。
我覺得銀監會，包括李伏安先生也是支援我們不斷創新的。
創新：一是創新的方向;二是創新動力。首先招商銀行是市場化的產物，在我們身上可能創新的動力更大一些，因為最早的時候在蛇口3間房，1億資本金，34個人，鮮為人知，你想乙個服務業，乙個金融銀行大家不了解你，怎麼能相信你呢。
那時候大家覺得我們的產品如果不比別人強很多別人不會理你，你的服務不比別人好很多，別人也不會光顧你。所以對銀行來說創新不是發展的條件，是生存的條件。所以它一路走來靠創新，從當初的1億資本金到今天2.
3萬億的總資產，我們對創新是招行這些年不斷前進的動力之源。
創新的方向是什麼?研究需求。銀行是服務業，銀行始終不渝的要研究市場的需求，因為你的服務物件他的需求就是你努力的方向，所以我們的口號叫「因您而變」，如果你離開了物件的需求就沒法創新，需求怎麼產生的?
需求就是社會、經濟、科技發展產生需求。我當初到招行的時候，招行很，跟別人沒法比，當時我們看到乙個什麼需求呢?就是網際網路的需求，這是招行這些年一直堅持不懈的支撐的力量。
我們最早推出一**，後來又一網通，網上銀行我們2023年推出的，現在網上的替代率85%。一**現在5600萬張，每張卡存款9000塊，是全國銀行卡金存款的將近3倍。我們到現在網點不足800，結果不斷的被評為優秀的零售銀行。
網路的支撐起著重大力量，我們通過網上銀行得到三種客戶，一種年輕人，時尚，比較愛上網。一種是城市白領，包括公務員，因為他沒時間到銀行去，所以網上銀行滿足他需求。第三種有錢人，他覺得給他vip服務。
通過網上銀行的需求去研究他，然後不斷的滿足需求，就讓客戶滿意了。
我們最近推出網上銀行第七版，幾乎所有的批發業務都可以網上做，將近50%。我們的網點少就靠這個，因為需求在不斷的變化，最初的需求那時候給點好臉就是最好的需求，那時候銀行叫門難進、臉難看，事難辦。你給他乙個笑臉就很高興，這就是滿足需求，我們不但給笑臉，還擺上牛奶咖啡。
最早我們在瀋陽，那時候一看銀行給牛奶咖啡免費的，所有人來喝，結果有點受不了了，結果一想要不要撤，後來說不能撤，乙個人來喝三次肯定不好意思，總是要做點業務。另外牛奶咖啡就是廣告效應，結果還是可以的。
「因您而變」不斷的研究需求，後來網上銀行叫零時差，量身訂做要跟上，再就是財富管理、私人銀行也要跟上，我們現在研究未來的需求，可能和智慧型終端、雲計算、移動通訊有關，要研究這個需求，研究人財富增長到一定程度，私人銀行高階的財富管理他的需求，要研究需求和不斷的創新產品可能就比較主動。像我們銀行和他們兩大行沒有辦法比，我們就只能搞點這個，所以對我們來講創新非常重要。
我有乙個啟發，比如iphone，google是兩個在校的大學生發明的，七年的時間就超過了一百年的時間，他就是適應了需求。第二個蘋果，銷量超過了所有的移動手機，用iphone是個時尚。第三個阿凡達，阿凡達的投資是5億美元，票房是20多億美元，為什麼年輕人願意看。
有的電影是滿足我們中年這些人，但都是歷史的題材，年輕人是看未來的題材。像盜夢空間他就愛看，年輕人想看未來的理想的，而且年輕人傳染，你看我也看，你用iphone我也用iphone，一下幾個億，還有年輕人支付的能力大於收入的能力。你要了解這部分人的需求就有巨大的市場。
這就是google、阿凡達和iphone成功的原因，他們就是把需求研究透了，對於銀行也是這樣。
創新肯定有乙個鬆懈的過程，招商銀行這個過程也有。但是你有一條，你如果失去創新，招行可能就不復存在了。原來我們雖然3間房，市場上我們還是黑馬一匹，現在不一樣了，除了股份制銀行各個虎視眈眈，我們的國有銀行沒法去跟他們比，還有外資銀行，這樣乙個競爭的場面、這樣乙個環境、這樣乙個壓力，你如果不創新可能是沒有生存的機會，所以創新的動力要不斷的充實，不斷的牢記危機感。
招商銀行創新還形成了乙個文化，這個文化的基因就是我們的體制，每個員工都是這樣靠自己，不去創新就失去了存在的可能性。
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