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對於很多美國人來說，提前退休的想法純粹是痴心夢想——不少調查顯示，我們當中很大一部分人深信我們永遠也退不了休。但假如退休儲蓄金並不像你想象的那樣是乙個難以逾越的障礙的話，又會是什麼樣的情形呢？
人人都可以實現退休，甚至提前退休，這個想法是倍受追捧的個人理財部落格「錢鬍子先生」(mr. money mustache)的主要魅力所在。據美國**報道，部落格作者是一名名叫皮特(pete)的39歲男子，他和他妻子及八歲的兒子一起住在科羅拉多州的朗蒙特(longmont, colo.
)。（該部落格最近的月獨立訪客數量達到了41.7萬人，而自2023年4月發表部落格以來獨立訪客總數已達到400萬。
）為保護家庭隱私而不想透露姓氏的皮特剛滿30歲就退休了。他的妻子是與他一道退休的。在過去的九年時間裡，他們一直在家做全職父母。
他們的投資收益提供了生活保障，但是他們想工作的時候也去上班，一切全由他們自己做主。
他們成功做到這一點有何秘訣嗎？他們的生活費用對於乙個三口之家來說十分拮据：一年大約25,000美元（約合人民幣152,696元）。
他們有一輛汽車， 但多數時候騎自行車。外出就餐是偶爾的奢侈之舉。購物呢？
這也最好避免。但錢鬍子先生說，他們的理念不僅僅是精打細算，這是一種用更少的花銷享受生活的哲學。
《市場觀察》(marketwatch)專欄向錢鬍子先生詢問了他的消費理念、他是如何提前退休的以及他在退休規劃上的見解。下面是我們之間的問與答。你是否對錢鬍子這個名字感到好奇呢？
「錢鬍子先生這個名字意在樹立乙個有點與眾不同的人物形象——一名理財上的超級英雄，」皮特說，「錢鬍子先生就是我，但卻是乙個更愛發號施令、更固執己見的我。我發現人們很樂意遵從錢鬍子先生的指令，而如果是其貌不揚的老皮特（一名前軟體工程師）走上前來開始給他們提供建議時，他們肯定會奚落他。」
你決定提前退休的時候年齡有多大？你花了多長時間來實現你可以退休的條件？
那是乙個漸進的過程。我從小就有勤儉節約的本能，因此我總是傾向於存點錢而不是把錢花光。我妻子從我們相遇時開始也一直是乙個非常理性的消費者。
因此在我 2023年大學畢業後，我們最終搬到了一起。做了幾年的全職工作之後，我們的投資賬戶裡開始積累了一些資金，我們就想，我們是否可以用這些錢來做點有用的事情。
2002 年左右，我們最終決定想要為人父母，而如果我們能在孩子降生之前就從我們那要求相對較高的技術行業退休的話，那簡直太好了。這種想法確實增加了我們減少支出、增加投資的動機，於是我們著手行動起來。到2023年底的時候，我們攢下來的錢產生的被動收益從理論上講足以永遠維持我們的生計了，因此我們辭去了正式的工作，自那以後就隨性而為。
現在我們的兒子不可思議地都已八歲了。
你們是如何確定要多少錢才足以退休的？
由於有閱讀**投資方面書籍的長期愛好，我意識到一般說來，你可以指望你的儲蓄金在人生的大部分時間裡產生4%的回報，這樣它很可能是永遠花不完的。換句話說，若要退休，你需要的資金大約是你年度開支的25倍。因此，我們對我們的花銷和我們的資產值進行了跟蹤記錄，當我們達到了那個神奇的數字時，我們就宣布自己「退休了」。
你們最早是制定了書面的退休計畫呢還是只粗略估計了一下要努力積攢的資金數量？
大部分的錢是在我們弄明白提前退休那些事情之前攢下來的，但是一旦情況變得稍微明朗了一點，我們就有了更明確的目標。在過去的幾年裡，退休的願景是「擁有 60萬美元（約合人民幣363萬元）的投資，加上一套已償清貸款的房子」。這就足以產生24,000美元（約合人民幣145,250元）的花銷費用了，如果你沒有房租或按揭貸款需要支付的話，這筆錢可以支撐很長時間。
在你看來，人們制定書面退休計畫的重要性有多大？
退休計畫是書面的、口頭的還是心中的在我看來並不重要，但我的確要鼓勵大家開放思想，看到提前退休是一件現實而且可能的事情。它不是乙個類似「某一天」、 「永不可能」或「等我65歲的時候」這樣的模糊、空洞的概念。退休（或者說經濟獨立）的意思不外乎是說你的生活費用由非工作收入負擔。
在最差的情況下，要求的資金是你年度開銷的25到30倍，這筆資金要用於投資。如果你有資格獲得養老金或社會保障金，事情就更容易。
你是和理財規劃師一塊兒合作還是自己獨立管理財務？
我一直都喜歡自己獨立管理財務。在部落格上，我和整個理財行業在進行著一場善意的角逐，因為他們過度注重在很老的年紀擁有了數以百萬計的積蓄之後退休——正因為如此，你可以到去世為止每年花費10萬美元（約合人民幣60.5萬元）。
效率高得多的做法是你自己能夠掌控你的物慾追求及花銷，這樣你能夠以那筆資金的很少一部分數量更快樂地生活，那可以減少你當通勤一族到單位上班的時間20年，或者更長時間。
在你看來，制定月度或年度開支計畫或預算對大家有多重要？
這其實取決於你的個性型別。我在自己的人生中任何時候都沒有制定過開支計畫或預算。相反，我在進行任何採購或花錢之前只是運用了一套簡單的價值觀念：
「如果我的目的是為自己創造終身的幸福，這筆錢在此是物盡其用了嗎？」
由於我看重自由和經濟實力，這就自動排除了相當多的購物行為。比如，作為一名年輕人，我曾是乙個資深車迷。但我沒有跑去借錢買謳歌(acura) nsx，因為相對於一輛豪車，我覺得把那筆錢留作別的用途更有價值。
如今，我終於可以不用借錢就能買得起那輛車了，但我很高興地發現我買車的慾望已經蕩然無存。
有些人也許會認為，這樣大量地削減開支無異於像斯克魯奇(scrooge, 狄更斯**《聖誕頌歌》裡的守財奴——譯註)一樣生活，沒有任何樂趣。對此你做何感想？
如果你告訴自己那就是生活將來的樣子，那麼你就會真的變成那樣，生活也不會有樂趣。但如果你弄明白了做乙個快樂的人意味著哪些基本的元素時，你就會意識到為自己買更多的東西與你有多麼快樂根本沒有一點關係。這些基本的元素包括與他人的親密關係、健康、有回報的工作、有發揮創造力及幫助他人的機會等。
在這些東西上下功夫，你就會立即開始過***得多的生活。很快，你會感到納悶，那種想要擁有一艘潛水遊艇的奇怪衝動來自你舊有自我中的什麼地方。
調查顯示，有很多人擔心退休的事情，他們沒有攢下足夠的錢，感覺自己可能永遠也退不了休。對那種處境中的人，你能就如何扭轉他們的境況提供一點建議嗎？
扭轉局面的最快辦法是要意識到你能掌控的東西比你想象的多很多。實現退休的時間只取決於一樣東西：儲蓄率在你的實得工資中所佔的百分比，而這又完全取決於你的開支。
因此，就在你學會過一種不那麼奢華的生活的時候，突然之間雲開霧散，你的理財前景就變得相當光明了。
對於一名或許沒有任何信用卡債務、但還在償還按揭貸款並擁有10萬美元左右退休儲蓄金的五六十歲的人，你會對他說點什麼？有沒有什麼方案可以讓這個人在他60歲出頭的時候能夠退休？
那個狀況不是乙個很好的起點，可是一旦你意識到自己的錢是在哪些地方漏掉了，並改變你的生活，好把更多的收入積攢下來，轉變會以不可思議的速度發生。對多數人來說，從零積蓄到實現經濟獨立，10到15年時間很充裕。因此，由於起步就有10萬美元的優勢，加上所有子女都離家單過，這位已年屆55歲的人也許具備很好的退休條件。
把社會保障金收入計算在內的話，退休的時間甚至會來得更快。
你認為退休生活需要的資金大約是退休前收入的85%這條經驗法則是準確的、有用的、危險的還是無害的？
這條法則對那些現在要花光差不多所有收入並打算在退休後延續這種習慣的人來說是一條很好的指導原則，但對於我們其他人來說，這樣的法則荒唐可笑。
一種實用得多的觀念是把收入這個概念和支出分開。你的收入是由你的謀生手段決定的，但你的支出應該是根據你的需求——真正讓你感到快樂的事物和經歷——來決定的。例如，我家一年的需求最終加起來總是在25,000美元左右。
因此，那就是我們開支的數目，不管我們掙了25,000美元還是20萬美元。
所以，一旦我們一年的退休收入穩定地超過25,000美元，我們在經濟上就獨立了，於是我們決定退休。
我不想有任何病態的想法，但乙個人可以活多長時間在某種程度上對於退休計畫來說是至關重要的一點。你是如何處理這個無法回答卻又十分重要的問題的？養老年金及/或長期護理保險是你們的長期理財計畫當中的一部分嗎？
如果你的退休計畫制定得當，你的預期壽命可能實際上與你的計畫沒有任何關係。這是因為，30年退休生活所需的資金數量幾乎相當於整個餘生所需的數量——對大筆錢進行分期償付產生的奇怪的行為等式。
我自己沒有加入養老年金計畫及任何形式的保險，雖然那些產品對有些人的確有價值。那些想法都是以統計數字和概率為依據的，而當你好好算一算就知道，你自己處理事情實際上更安全一些。手裡有足夠大的一堆可以創收的資產（**、用於出租的物業等等），你的積蓄可用的時間會輕而易舉地超過你的壽命，說不定到你去世的時候還大大增加了。
這一大筆積蓄還可以讓你在不怎麼影響現狀的情況下支付預料之外的開支——如果你真的遇到了醫療費用這樣的麻煩，迫使你消耗了部分積蓄，你可以有很多年時間進行調整。
你過去曾經說過，「讓你的錢為你工作」這一點很重要。這是不是說在銀行開立應急儲蓄賬戶的想法被人用得過度了？人們是不是應該通過應稅賬戶而不是使用銀行賬戶把更多的積蓄投資到金融市場？
是的，我一直對建立應急**的想法表示質疑。應急**對那些初涉金融市場的月光族、那些熱水器壞了就會入不敷出、必須靠信用卡借錢度日的人來說是乙個非常不錯的工具。但是一旦你的經濟狀況有了起色，你的信用卡就成了乙個月度的緩衝工具，你的投資賬戶就是你的應急**。
因此，我根本沒有儲蓄賬戶，支票賬戶上只有幾千美元的活期存款。如果產生的一大筆意外開支超過了我的收入，我會把它與所有其它每月開支一起用信用卡支付，然後賣掉一支指數**的部分份額，趕在月末信用卡自動還款之前將錢轉回給銀行。我一生中還從來沒有發生過必須超信用額度花錢的情況。
這樣好處在於，如果你的支出遠遠低於你的收入，這些應急花費就會變得少之又少，因為錢總是有盈餘，每個月你都必須清理這些盈餘，將其拿去投資。所以，如果熱水器壞了，你就去買一台新的，當月只不過少做點投資而已。
你覺得從何種程度上說，住房出租收入是你能夠提前退休的關鍵？
提前退休申請書
尊敬的 領導 本人 因健康問題，現申請提前退休。本人19xx年x月x日出生，今年x月滿59周歲 19xx年元月參加工作，工齡xx年。現為xx正縣級調研員。近三 四年來，我的身體狀況陸續出現問題，自己深感已無能力承擔乙個公務員的職責。根據 幹部職工退休退職的規定 精神，現提出提前退休的申請。懇請有關領...
提前退休申請書
進入20 年以來，由於年齡的原因，身體狀況不如從前，越來越難以抗拒老之將至的自然規律，關節炎老寒腿等舊疾病痛時刻困擾著我，雖然工作需要付出加倍的努力，但隨著公司的發展，各項工作有了更細緻嚴格的要求，讓身體狀況不如從前的我有了力不從心的感覺，為了不因為我個人的原因影響整個班組 公司的工作正常進展，希望...
可以提前退休的特殊工種
序號 工種名稱 工作性質 勞動條件 一 發電 汽機執行值班工 高溫 雜訊 火力發電廠就地控制執行值班工，常年在高溫二至四級和高雜訊條件下 工作 鍋爐執行值班工 高溫 火力發電廠就地控制執行值班工，常年在高溫二至四級和高雜訊條件下 工作 燃料執行值班工 有害 火力發電廠燃料執行值班工的場所 經綜合治理...