目錄一、擔保業務管理制度
1.1風險管理制度2--14
1.2評審會制度15--17
1.3評議會制度18--20
1.4保後管理制度21--24
1.5檔案管理制度25--27
1.6責任追究制度28--31
二、擔保業務操作規程32--43
第一章總則
第二章業務受理
第三章初審與調查
第四章評審與決策
第五章簽訂合同、落實反擔保措施和收取費用
第六章專案監管
第七章債的追償
第八章罰則
第九章檔案管理
第十章附則
風險管理制度
第一章：總則
第一條：為規範擔保業務操作行為，防範並控制擔保業務責任風險，提高擔保質量，確保公司擔保業務穩健持續發展，根據人民銀行總行《商業銀行內部控制指引》、《安徽聚元投資擔保****章程》及公司業務發展規劃和市場拓展定位之要求，特制定本《擔保業務風險管理制度》（以下簡稱《管理制度》）。
第二條：擔保業務風險管理範圍包括以公司名義、信用或資產對外提供的所有擔保業務保函，含企業融資擔保、個人貸款擔保。
1、企業融資擔保業務：包括企業流動資金貸款擔保、企業固定資產投資貸款擔保、房地產開發貸款擔保、企業票據貼現擔保、開具承兌匯票擔保、出口退稅質押貸款擔保、進出口**融資擔保、產權（股權、智財權、經營權等）質押貸款擔保、裝置租賃融資擔保、企業發起設立/併購過橋貸款擔保、專案投資擔保、政策扶持專案貸款擔保、保理業務（應收帳貼現擔保、信用保險）等；
2、個人貸款擔保業務：包括個人消費貸款擔保、個人信用貸款擔保、單位優秀員工貸款擔保、出國留學貸款擔保、個人創業貸款擔保、房產抵押貸款擔保、房屋按揭/加按/轉按揭貸款擔保、房屋裝修貸款擔保、汽車按揭貸款擔保、個人大件家私貸款擔保、貸記信用卡透支額度擔保等；
第三條：公司擔保業務風險管理體現「內控優先，預防為主」指導思想，所遵循的管理原則是：
（一）統一領導，分級負責；
（二）崗位分設，部門制約；
（三）流程監控，集中管理；
（四）預案防範，許可權決策；
（五）先履約，後責任追償；
第四條：股東會是公司擔保業務決策和風險管理的最高權力機構，實行股東會領導下的董事長授權負責制，董事長對股東會負責。
風險控制部是公司擔保業務風險管理的責任部門，對擔保風險集中管理，對擔保業務進行全過程跟蹤，監測風險，控制風險於未然。
公司擔保業務實行初審、複審、評議、評審四級審核制度，董事長決策授權範圍內的擔保專案實行前**審核。
第五條：擔保業務風險管理是一項系統工程，是由崗位分設的運作機制和責任追究制度兩大部分組成，其核心內容是「分級負責，流程監控，預案防範，責任追究」。
第二章：擔保業務風險管理的運作機制
第六條：公司擔保業務風險管理實行「分級負責，流程監控，預案防範，責任追究」的運作機制，將擔保業務按流程順序分為申請登記、受理審查、審核評議、擔保決策、反擔保協定、保後管理和風險處置七個環節，不同環節分別在不同部門運作，崗位職責明確，控制風險於各環節之中，以降低風險；組織機構上暫設綜合業務部、風險控制部、綜合管理部，部門職責明確，相互制約更相互配合；專案調查分a、b角，各有側重又互相監督。
第七條：部門工作職責（與風險管理相關）
（一）、綜合業務部
1、負責擔保客戶的來訪接待和業務諮詢工作；
2、負責擔保專案的申請登記，並予以初審；
3、負責擔保專案的受理調查工作、擔保協議文字簽約工作；
4、負責保後監管的常規檢查工作，並就此補充完善相關法律手續；
5、負責客戶的用款還款監控、保證金帳戶和反擔保資產的監管工作；
6、負責擔保業務市場營銷和推廣；
7、負責擔保新品種的開發；
8、協助分管總經理做好代償發生後的債務追償和反擔保資產處置工作。
（二）、風險控制部
1、集中管理擔保風險，監控擔保業務全過程；
2、負責擔保業務評審會、評議會日常工作；
3、負責擔保專案保前審核、擔保協議文字指定工作；
4、負責保後的管理工作的監管、整體風險的測評及重點風險的監控工作；
5、負責與銀行間溝通，協調與銀行間的關係；
6、負責公司相關業務制度的制定、發布、解釋和修改；
7、負責公司授權、轉授權、對外擔保函出具的管理工作；
8、協助分管總經理做好代償發生後的債務追償和反擔保資產處置工作。
（三）、綜合管理部
負責公司對外出具擔保函的製作與歸檔保管、擔保費收訖、保證金頭寸的調撥、業務檔案管理、客戶有價及重要權證的保管工作。
第八條：七個環節主要工作內容
（一）、申請登記
申請登記崗位職責由綜合業務部人員行使。
1．進行初訪客戶登記；
①、接待初訪客戶，了解客戶來訪目的及客戶基本情況；
②、接受客戶諮詢並告知業務辦理相關事項及收費標準；
③、告知客戶申請時應提交的資料及檔案，約定再訪時間；
④、對來訪客戶進行登記造冊；
2．受理客戶擔保業務申請；
①、收集、核查客戶按要求提交的資料及檔案；
②、指導客戶填寫《委託擔保申請書》；
③、對客戶初步介紹及所提交的相關資料進行初評，報部門經理審批；
④、根據部門經理批示，整理相關資料移交給專案經理a 。
（二）、受理調查
受理調查崗位職責由綜合業務部專案經理a、b共同行使，專案經理a 負主要責任，對調查的全過程及真實性、可行性、完善性負責；專案經理b負輔助責任，負責對業務全過程進行監督，對反擔保物的真實、足額、可靠性負責。
1、深入企業調查，補充完善相關資料；
①、補充收集企業資料，並核查所提供的資料的真實性；
②、對客戶進行「四性」認定（領導人的資信與品行、貸款真實用途與合規性、現金流量測算與第一還款保證可靠性、專案意義及專案實施可行性）；
③、關聯公司情況（股權、往來、組織架構、業務相關性）調查，尤其是同一法人代表的關聯公司；
④、貸款卡資訊（借款、對外擔保、基本戶、外匯帳戶、一般戶、納稅帳戶）及銀行帳戶往來；
⑤、反擔保措施及費率初步商談；
⑥、反擔保資產的調查，必要時組織評估或委託專業公司評估；
⑦、測定企業信用等級和擔保風險度（到期償還風險、最終履約風險）；
2、撰寫調查報告，為結論提供相關依據；
①、調查報告文責自負，調查人員對調查事實認定的真實性負責；
②、調查報告須明確調查人員的態度，並陳述充分理由加以佐證；
③、調查報告應對企業競爭優勢進行分析（所處行業特點及吸引力、經營特色、相對成本等三個方面，但不限於）；
④、調查報告須明確企業核心價值所在（人、資產、競爭力），反擔保措施預案對此應有針對性；
⑤、調查報告應明確判斷擔保風險所在，並提出風險化解措施；
3、調查報告報部門經理審批；
4、根據部門經理批示，整理相關資料並移交給風險管理部內審員；
5、掌握銀行進度，協助法務人員完善反擔保手續；
6、保後常規檢查，對風險適時監控監測，彌補法律遺漏；
7、督促按期履約，避免擔保逾期及代償行為發生。
（三）、審核評議
審核崗位職責由風險控制部內審員行使。
1、審核客戶資料的真實性、完備性、正確性；
2、審核客戶提交的具有法律效力資料的真實性、合法性；
3、審核客戶的短期償債能力、現金流量及近兩年的信用狀況；
4、審核前台對客戶信用等級評定、擔保風險度測算結果的正確性；
5、審核對客戶反擔保資產評估（含專利、股權、無形資產等評估）結果的現實性；
6、審核反擔保預案的可行性、可靠性、合法性和準確性；
7、出具《評估審核報告》，明確具體意見（是否同意及同意的金額和期限）；
8、將審核結果報部門經理審批；
9、根據業務流程和部門經理批示，提請召開評議（評審）會；
10、根據評議（評審）會決議，協助法務人員完善反擔保手續；
11、整理相關資料並移交給檔案管理員。
評議（評審）工作由公司評議會（評審會）負責。
（四）、擔保決策
所有擔保專案均由股東會審批，股東會授權公司評審委員會為擔保業務最終決策機構；在一定範圍內，授權董事長進行決策。
1、董事長
①、負責重大業務和戰略事項決策；
②、負責召開評審會，對提交屬於評審會決策的擔保專案進行評審，並根據評審結果簽署決策意見；
③、根據業務開展情況和在保專案風險狀態及時提出改進意見；
④、加強風險管理制度建設；
2、總經理
①、加強全流程工作監管，協調各部門工作；
②、加強對業務拓展，業務辦理、風險管理工作領導；
③、負責召開評議會，對董事長決策許可權範圍內的擔保專案進行評議，根據評議結果簽署意見。
（五）、反擔保協議
反擔保協議的崗位工作由風險控制部法律專員行使，鑑於法律工作滲透流程全過程，各崗位均應配合法律專員完善本崗位所涉及的所有法律手續。
①、負責擔保協議文字的起草及協議簽訂手續辦理；
②、負責對客戶資料從法律角度加以審核；
③、負責審核反擔保物權證的真實性；
④、負責處理擔保業務過程中出現的法律問題和法律糾紛；
⑤、負責處理擔保業務出具法律意見或提供法律諮詢；
⑥、負責處置反擔保物、追償債務時的法律事務；
⑦、負責與公司法律顧問聯絡，時常請教法律方面問題。
（六）、保後管理
保後管理包括常規檢查、重點檢查和風險監測三部分，其崗位職責由綜合業務部、風險控制部共同行使。常規檢查工作責任部門為綜合業務部，重點檢查和風險監測工作責任部門為風險控制部。工作內容包括：
①、貸款到位後15天之內專案跟蹤檢查；
②、每季不少於2次的保後常規檢查；（詳見《保後管理制度》）
③、有風險預警客戶的重點檢查；
④、逾期擔保、乙個月之內到期擔保的重點監控；
⑤、擔保額度管理；
⑥、追償進度的監測與反饋；
⑦、按月進行擔保業務經營及風險狀況分析
（七）、風險處置（詳見《責任追償制度》）
第三章：擔保風險防範
第九條：擔保是高風險行業，風險型別有：政策性風險、客戶資信風險、客戶經營風險、員工能力與道德風險、法律風險等。
新柳管理制度表皮目錄
機電科各項管理制度 彙編機電科 二0一二年 機電系統安全操作規程 審批表機電礦長 機電副總 機電科長 機電副科長 機電副科長 機電副科長 編制 張曹亭 機電科各類管理制度之 目錄1.井下機電檢查標準與評分處罰辦法1 32.開 掘工作面質量標準化檢查標準4 83.綜採 綜放 工作面質量標準化檢查標準9...
管理制度目錄
目錄1 安全生產目標管理制度 1 2 安全管理機構設定 安全管理人員配備管理制度 23 安全生產責任制管理制度 3 4 安全生產費用提取和使用管理制度 45 員工工傷保險管理制度 6 6 安全生產法律法規及其他要求管理制度 97 安全生產檔案管理制度 11 8 檔案管理制度 12 9 安全教育培訓管...
管理制度目錄
二十二 大型起重裝置安全生產管理制度28 二十三 裝置安全及事故處理管理制度30 二十四 工傷事故報告管理制度33 一 事故工作程式及資訊反饋圖33 二 專案經理部工傷事故月統計表34 三 工傷逐月統計表34 1 四 人身事故休工日期表35 五 年度工傷事故對比表36 六 工傷人員情況登記表37 七...