中小企業是乙個富有活力的經濟群體，是國民經濟的重要組成部分，在促進我國經濟繁榮、就業增加、推動創新、催生產業等方面，發揮著越來越重要的作用，然而，融資難的問題一直困擾和制約著中小企業的發展。
為解決中小企業融資難問題，2023年以來，****、銀監會、央行連續出台新政鼓勵銀行加大對中小企業融資的服務力度。在政策的鼓勵和支援之下，商業銀行普遍加大對中小企業融資的服務力度。但總的來看，並沒有從根本上改善中小企業融資難的困境。
我國中小企業數量眾多，規模大小不一，質量參差不齊，多數不能給銀行提供足夠的抵押物以獲得貸款，在現有的以抵（質）押貸款為主的信貸模式下，特別是對於初創期或者發展初期的中小企業來說，想要從銀行得到貸款非常困難。因此，中小企業自身的發展條件與銀行以抵押貸款為主的信貸模式之間的衝突是造成融資困難的主要成因之一。且在目前資訊不對稱的條件下，銀行在對中小企業徵信的過程中，面對如此眾多發展潛力、盈利能力、資信水平都千差萬別的中小企業，在沒有一套系統、科學的徵信手段的情況下，想要甄別出優質企業無異***撈針。
在這種情況下，銀行向中小企業徵信成本極高，提高利率以覆蓋成本的做法又會使銀行面對逆向選擇與道德風險難題，盲目放貸會增加信貸風險，這與銀行經營安全性、盈利性與流動性的「三性原則」相違背，最終必然導致銀行產生惜貸行為。因此，筆者認為，中小企業自身的發展條件與信用問題是中小企業融資困難的首要因素。
而從****、銀監會、央行頒布的政策來看，都是偏重鼓勵銀行單方面提高對中小企業融資的支援力度，而對中小企業信用體系的建設強調的不多。從國外中小企業融資成功經驗來看，完善的信用體系才是解決中小企業融資難題的基礎與先決條件。單方面要求銀行加大對中小企業融資的服務力度，在整個社會誠信體系建設滯後的情況下，些許存在本末倒置的嫌疑，事倍功半也在情理之中。
因此，加快中小企業融資法律體系建設迫在眉睫，必須先行。
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