上海華騰軟體系統公司
2023年7月
目錄1 **鏈融資業務簡介 1
1.1 **鏈融資的概念 1
1.2 **鏈融資的本質 1
1.3 **鏈融資業務的分類 2
2 主要**鏈融資業務簡介 3
2.1 動產融資 3
2.1.1 動產質押融資 3
2.1.1.1 動產質押融資的概念 3
2.1.1.2 動產質押融資的分類 3
2.1.1.3 動產質押融資的業務流程 4
2.1.1.3.1 動產質押融資（靜態模式） 4
2.1.1.3.2 動產質押融資（動態模式） 6
2.1.2 倉單質押（貨權質押）融資 7
2.1.2.1 倉單質押融資的定義 7
2.1.2.2 倉單質押融資的分類 7
2.1.2.3 倉單質押融資的業務流程 8
2.1.2.3.1 標準倉單質押融資 8
2.1.2.3.2 非標準倉單質押融資 9
2.2 預付款類 10
2.2.1 保兌倉 10
2.2.1.1 保兌倉的定義 10
2.2.1.2 保兌倉的業務流程 11
2.2.1.2.1 保兌倉（廠商銀） 11
2.2.1.2.2 四方保兌倉（先票後貨） 12
2.2.2 汽車金融 13
2.2.2.1 汽車金融的業務流程 13
2.2.2.1.1 廠商銀 13
2.2.2.1.2 四方保兌倉（先票後貨） 14
2.2.3 信用證融資 14
2.2.3.1 信用證融資的定義 14
2.2.3.2 信用證融資的主要方式 15
2.2.3.3 信用證融資的業務流程 16
2.2.3.3.1 國內信用證 16
2.3 應收賬款融資 16
2.3.1 保理 17
2.3.1.1 保理的定義 17
2.3.1.2 保理的分類 17
2.3.1.3 保理的業務流程 18
2.3.1.3.1 國內保理（單保理） 18
2.3.1.3.2 國際保理（雙保理） 20
2.3.2 應收賬款質押 21
2.3.2.1 應收賬款質押的定義 21
2.3.2.2 應收賬款質押的分類 21
2.3.2.3 應收賬款質押的業務流程 21
**鏈融資是指銀行通過審查整條**鏈，基於對**鏈管理程度和核心企業的信用實力的掌握，對其核心企業和上下游多個企業提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。由於**鏈中除核心企業之外，基本上都是中小企業，因此從某種意義上說，**鏈融資就是面向中小企業的金融服務。（現貨質押融資也屬於**鏈融資範疇，但並不存在核心客戶）
綜合國內在**鏈融資領域內有著實踐經驗的相關單位和機構的研究成果，我們可以得出**鏈的幾個本質：
1、**鏈融資實際通過對有實力核心企業的責任**，對產業鏈相關的資金流、物流的有效控制，針對鏈條上**商、經銷商及終端使用者等不同企業的融資需求，銀行提供的以貨物銷售回款自償為風險控制基礎的組合融資服務。通過提供鏈式融資，推動整個產業鏈商品交易的連續、有序進行。
在「**鏈」融資模式下，處在**鏈的企業一旦獲得銀行的支援，資金這一「臍血」注入配套企業，也就等於進入**鏈，從而可以啟用整個「鏈條」運轉，使該**鏈的市場競爭能力得以提公升。借助銀行信用支援，為核心企業配套中小企業贏得更多與大企業合作的商機。
實際就是借助大企業良好商業信譽，強大的履約能力給中小企業融資。
2、鏈式融資為組合關聯授信，著重分析產業鏈內各企業主體執行合同的履約能力，圍繞產業鏈原材料採購、加工、生產、銷售的產業鏈條,全過程分析**商、製造商、經銷商、零售商、終端使用者等不同主體融資需求，全方位融資融信，深入挖掘產業鏈的價值潛力，並有效控制銀行信用風險。
3、**鏈融資業務要求銀行必須對企業所在行業運營規律進行深入了解和透徹分析，把「以企業為中心」的營銷理念貫穿於業務全過程，把營銷工作做專、做深、做精、做細，與各企業主體（核心企業、**商、經銷商、保險公司、物流監管企業等）進行契約組合，提供量體裁衣式一攬子綜合金融服務方案。
4、在核心企業責任**項下，從核心企業入手分析整個產業鏈，著眼於合理運用銀行產品，將銀行信用有效注入上下游配套企業，滿足其融資需求，適度放大其經營能力，推動整個產業鏈商品交易的有序進行，以核心企業為依託，以核心企業真實履約為保障，控制產業鏈關聯風險。
以強勢企業的強大商業運作能力控制整個產業鏈的融資風險。
5、**鏈融資並非單一的融資產品，而是各類產品的組合序列，銀行根據產業鏈各節點的資金需求特性嵌入相應的融資融信產品組合，包括票據及其衍生產品、貸款融資及其關聯產品、結算、託管、現金管理等非融資產品，形成產品集群效應。
6、**鏈融資重點關注**背景的真實性、交易的連續性、交易對手的履約能力、業務的封閉運作與貸款的自償性。它將貸款風險控制前移至企業的生產、儲存及其交易環節，以產業鏈整體或區域性風險控制強化單一企業的風險個案防範。
**鏈融資可稱之為對重點行業的整體解決方案，著眼於整個產業鏈對銀行的價值，力圖從整個產業鏈尋找對銀行的價值回報，而絕非每個企業的個體回報。**鏈融資緊盯企業所依託的經營現金流，銀行的融資嵌入到企業的經營現金流血液中。
**鏈融資業務有多種分類方式，可以按照融資方在**鏈中所處的地位，分為**商融資（含應收賬款質押融資和保理）和經銷商融資（保兌倉、未來貨權質押融資等）；也可以根據銀行所掌握的風險控制載體和方式進行分類，分為以核心廠商為風險依託的預付類產品（如保兌倉、未來貨權質押融資）、基於動產和貨權控制的存貨類產品（倉單質押融資，動產質押融資等）和基於債權控制的應收賬款類產品（應收賬款質押和保理）。
動產融資是指企業以自有或第三人合法擁有的動產或貨權為抵/質押、或銀行對企業動產或貨權進行監管的授信業務。其中「動產」是指銀行認可的生產或流通領域有較強變現能力、**相對穩定的通用商品，具體以總行公布的商品目錄為準；「貨權」是指以倉單、提貨單等權利憑證形式表現的上述動產之所有權。授信業務品種可包括短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票保貼、國際**融資等。
動產質押融資是指需要融資的企業以銀行能夠接受的現有存貨（包括原材料、半成品和產成品）質押辦理的各種短期授信業務，授信品種包括但不限於流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票和信用證等，又稱現貨質押業務。在該業務中，銀行與企業以及監管公司簽訂三方合作協議，監管公司接受銀行委託對貨物進行有效看管，從而實現銀行對質押存貨的轉移占有。
動產質押融資雖然也屬於**鏈融資範疇，但並不需要核心廠商參與。
從需要融資的企業是否可自由換貨來區分，動產質押融資可劃分為靜態質押和動態質押（總量控制）兩種模式。
（一）靜態質押：融資企業將存貨質押給銀行，並交指定監管公司監管，貨物入庫後融資企業不能自主提貨或換貨。融資企業在授信項下的每一次提貨都須提前補足與提貨價值相應的保證金或辦理提前還款，銀行收妥融資企業資金後開出提貨單據並由監管公司按指令放貨。
（二）動態質押：銀行規定融資企業在監管倉庫保有的最低庫存貨物價值，融資企業可在保證最低庫存貨物價值的前提下自由辦理貨物出入庫，但入庫貨物必須與原有貨物同類、同質。對於達到質押要求的存量臨界點以下的貨物出庫，融資企業必須補足相應的保證金。
業務流程說明：
1) 融資企業向銀行提出貸款申請。
2) 銀行受理、調查、審批後，核定額度，報最終審批機構審批，同意後，與融資企業簽訂《主合同》與《抵質押合同》，與融資企業、監管公司共同簽訂《監管協議（靜態）》。
供應鏈融資業務營銷方案
廠商銀業務是指我行依據申請人 即經銷商 與核心企業 商 交易結算金額，為申請人核定專項授信額度，額度專門用於申請人向核心企業開立銀行承兌匯票購買商品，額度項下單筆開票免收保證金，在申請人向核心企業實際申請提貨時在我行存入該筆貨款100 金額的保證金，我行每次根據其存入的保證金金額開出等額 提貨通知書...
供應鏈融資業務合作協議
附件1 2 編號 甲方 乙方 為更好促進甲乙雙方業務發展，實現銀企雙贏，乙方推薦其產品 服務的上游 商在甲方辦理 鏈融資業務，為順利開展業務合作，甲乙雙方經充分協商，達成如下協議 第一條借款人 借款人 指乙方的上游 商，應為企業法人 由乙方以書面形式向甲方推薦。乙方推薦的借款人，必須符合甲方貸款准入...
供應鏈培訓
鏈初始化過程 一 基礎資料錄入 1 組織單元屬性錄入 基礎資料管理 組織架構 組織單元 該部分由集團層面統一錄入，對該公司行政組織 財務組織 銷售組織 庫存組織 成本中心進行設定工作。2 員工資訊 基礎資料管理 員工資訊 無職位人員 建立員工編碼與員工資訊。銷售訂單中銷售人員必須從該資訊中選擇。3 ...