個險新契約**回訪話術
（2012版）
1、95500：您好，請問是xx（先生/女士）嗎？
客戶：是。**2）
他不在。（預約其他時間，結束本次回訪）
不是。——謝謝您，打擾了。再見！
2、95500：我是太平洋壽險**回訪人員，工號xx。感謝您近期購買了我公司的xx（等）保險產品，根據保監會的要求，也為了維護您的權益，現在耽擱您兩分鐘，向您做一次錄音**回訪。
（略停頓）回訪前需要與您核對一些基本資訊，請問您的出生日期是***x年xx月幾號/***x年幾月呢？
客戶：回答正確。——謝謝您的配合！**3）
回答錯誤。——
95500：請問您的身份證號後4位是…？
客戶：回答正確——謝謝您的配合！**3）
回答錯誤。——對不起，您提供的資訊與保單資訊不符，我們將進行確認後再與您聯絡。再見！（結束回訪）
（注：出生日期核對月或日均可，例如：請問您的出生日期是2023年7月幾號呢？/請問您的出生日期是2023年幾月呢？）
3、95500：請問您收到保險合同及條款並簽收回執了嗎？
客戶：簽收了。**4）
沒有。——（1）沒收到合同：xx先生/女士，請您放心，您的保險合同已經生效，我們的業務員會盡快將合同送到您手上。過幾天我會再來電回訪。謝謝您的配合，再見！（中斷回訪）
（2）沒收到條款：xx先生/女士，在您收到的保險合同中附有條款，建議您再看一下保險合同，有什麼不清楚的，可以諮詢您的業務人員。**4）
（3）收到未簽字：未簽字可能會影響您的權益，公司會安排工作人員盡快與您聯絡。**4）
4、95500：請問您是否已經閱讀並理解產品說明書和投保提示的內容呢？
客戶：是。(轉5)
否。——（1）不了解產品說明書：xx先生/女士，產品說明書介紹了您購買保險產品的特點，可以保什麼，哪些情況不保。
說明書中一般會舉乙個具體的例子來說明客戶可以獲得哪些利益。(轉5)
（2）不了解投保提示：xx先生/女士，投保提示是根據保監會的要求，把客戶在投保時需要了解的事項列了出來，以確保客戶在決定投保之前能夠注意到這些問題。(轉5)
（注：傳統險無產品說明書）
5、95500：請問您是否已經閱讀條款，並對條款中的保險責任和責任免除等內容都了解了呢？
客戶：了解。**8）
否。——（1）不了解保險責任：xx先生/女士，保險責任是發生合同約定的保險事故後，保險公司承擔的賠償或者給付保險金等責任；**6）
（2）不了解責任免除：xx先生/女士，責任免除是在合同中約定的保險公司不承擔保險責任的相關事項。**6）
6、95500：自您簽收正式保險合同之日起有10個自然日是猶豫期；在猶豫期內如果覺得這份保險不適合您，可以申請解除合同，我公司在收取10元的工本費後，將全額退還您交納的保費；猶豫期外如果您解除合同，將退還您保單的現金價值，您可能會承擔一定的損失，請問您是否了解呢？
客戶：了解。**7）
不了解——（1）不了解猶豫期計算：xx先生/女士，猶豫期是自您簽收保險合同之日起的10天，您可以確認一下簽收保單的日期，從而進行計算。**7）
（2）不了解退保損失：xx先生/女士，如果您在猶豫期外退保的話可以退還您保單的現金價值，具體的數額在您保險合同的現金價值表中都有列明。**7）
7.1、躉繳
95500：您近期購買的是我們公司的xx（主險產品名稱），這是一款躉交產品，是一次性繳費的，共繳納保費xx元，這份保險提供的保障期是xx年（終身）。請問您是否了解呢？
客戶：了解。**8）
不了解——xx先生/女士，您購買的xx（主險產品名稱）是在投保時一次性繳費的，今後不需再繳納保費。**8）
7.2、期繳
（1）95500：您近期購買的是我們公司的xx（主險產品名稱），這是一款期交產品，您需要每年/半年/季/月繳納xx保費，連續繳納xx年，這份保險提供的保障期是xx年（終身）。請問您是否了解呢？
客戶：了解——向您提示一下，xx（主險產品名稱）的下一次繳費時間是***x年xx月xx日。**8）
不了解——（1）xx先生/女士，您購買的xx（主險產品名稱）需要每年/半年/季/月在規定的時間繳費， 下一次繳費時間是***x年xx月xx日。**8）
8.1、分紅險：95500：
您近期購買的是我們公司的xx（主險產品名稱）分紅保險，宣傳材料上的高、中、低檔利益演示是基於公司的精算假設，未來的分紅水平取決於公司實際經營狀況，紅利分配是不確定的，請問您是否了解呢？
客戶：了解。**9）
不了解——xx先生/女士，紅利的分配是根據公司實際經營情況來決定的，具有不確定性。**9）
8.2、萬能險：
（1）95500：您近期購買的是一款萬能保險，年保證利率為××%（華彩b年保證利率為2.5%；財富管家年保證利率為2.
5%；），保證利率之上的投資收益是不確定的。我們公司每月公布的結算利率只能代表乙個月的投資情況，不能理解為對全年的預期，結算利率僅針對投資賬戶中的資金，不是全部保費。請問您是否了解呢？
客戶：了解。**（2））
不了解——（1）不了解投資收益：xx先生/女士，這是一款具有投資和保障功能的產品，收益情況取決於公司的實際投資情況，具有不確定性。**（2））
（2）不了解保證利率：xx先生/女士，為了保障您的收益，公司為這類產品設定了最低保證利率。您的實際收益率取決於公司實際投資情況，但不會低於最低保證利率。**（2））
（2.1）華彩b
95500：向您提示一下，關於這款萬能產品，您所繳納的保費需要扣除初始費用、首期風險保障費用後才能進入帳戶；如果您在投保後需進行保單價值部分領取，並且您在同一保單年度部分領取保單價值的次數超過兩次，公司會對該保單年度的第三次及以後各次的部分領取收取一定的手續費。請問您對費用扣除專案、費用扣除比例及投資帳戶價值的計算方法是否了解？
客戶：了解。**9）
不了解——（1）不了解初始費用：xx先生/女士，您的保費在進入萬能賬戶之前需要收取一部分費用，用於萬能壽險的經營管理費用，如銷售費用支出、出單費用支出、賬戶建立和運作、賬戶資訊管理維護等，收取的這部分保費就是初始費用；**9）
（2）不了解風險保障費：xx先生/女士，您購買的保險具有保障功能，我們會根據保險責任收取相應的風險保障費用；**9）
（3）不了解部分領取手續費：xx先生/女士，您如果需辦理部分領取，在同一保單年度內，前兩次部分領取公司不收取任何手續費，該保單年度第三次及以後各次的部分領取將收取20元手續費。**9）
（2.2）財富管家
95500：向您提示一下，您如需在投保後進行保單價值部分領取或退保，在前三個保單年度公司將對應收取一定的手續費，第四個保單年度及以後，部分領取或退保將不收取任何手續費。請問您是否了解？
客戶：了解。**9）
不了解——xx先生/女士，您如果需辦理部分領取或退保，在前三個保單年度公司將對應收取保單帳戶價值的5%至3%手續費，手續費逐年遞減，比如在第二個保單年度需辦理部分領取或退保，將收取保單帳戶價值4%的手續費。第四個保單年度及以後，部分領取或退保將不收取任何手續費；**9）
建議您看一下保險合同，有什麼不清楚的，可以諮詢您的業務人員。**9）
9、95500：請問投保單上的風險提示語句是您親筆抄寫的嗎？
客戶：是。**10）
否。——xx先生/女士，抄寫風險提示語句是為了提示您投保時閱讀及了解投保產品的特點，抄寫的具體內容為：本人已閱讀保險條款，產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保單利益的不確定性。
**10）
（注：傳統險無風險提示語句）
10、95500：請問投保單和投保提示書上是您和被保險人親筆簽名的嗎？
客戶：是。**11）
否。——xx先生/女士，代簽名可能會影響您的權益，公司會安排工作人員盡快與您聯絡的。**11）
11、95500：為了更好地為您提供服務，我再與您確認一下****，您的位址是xx，郵編是xx，請問這個位址可以聯絡到您嗎？聯絡**是xx，對嗎？
（未留手機號的，須提示客戶留下手機號）
xx先生/女士，您的位址/**我已經記錄好了，我再跟您確認一下，您的位址修改為xx，郵編是xx，**是xx，對嗎？
如果以後****有變化請您及時通知我們。
95500：非常感謝您對我公司的信任和支援，今後您有任何問題，都可以撥打我司的服務**95500。祝您（工作順利、身體健康、晚安，…），再見。
備註：題號標為黃底的將作為問題件轉辦。
電話回訪話術
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